• 房產網廣告
    • 房貸還款哪種方式最合算
    • 資訊類型:熱點關注  /  更新時間:2010-03-01  /  瀏覽:1558 次  /  

    貸款買房是中國老百姓圓房夢的最快捷徑。目前,我省個人住房貸款的還款方式有兩種,即每月本金加利息總額固定的等額本息法(簡稱等額法)和每月本金相同的等額本金法(簡稱等本法)。由于大部分借款人對銀行的計算方法不了解,常常不知道如何選擇適合自己的方法,甚至有人對銀行產生誤解,認為選擇等額法后,一旦要提前還款,銀行提前收取的利息不能退還,借款人就吃虧了。其實,借款人無論選擇何種還款方式,銀行都遵循借貸的基本原則,即按實際發生的利息結算,絕不會提前收取未發生的利息。

      等額本息還款這是目前最為普遍,

     

    也是大部分銀行長期推薦的方式。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

      舉例來說,假設需要向銀行貸款20萬元,還款年限為15年,按照目前大部分銀行的利率,選擇等額本息貸款,每個月大約還1707元。初始的兩三年,1707元中大約80%以上是歸還銀行的利息部分。采用這種還款方式,每月還相同的數額,作為貸款人,操作相對簡單。每月承擔相同的款項也方便安排收支。尤其是收入處于穩定狀態的家庭,買房自住,經濟條件不允許前期投入過大,可以選擇這種方式。但是,它也有缺陷,由于利息不會隨本金數額歸還而減少,銀行資金占用時間長,還款總利息較等額本金還款法高。

      等額本金還款所謂等額本金還款,又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分攤到每個月內,同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負擔逐月遞減。

      舉例來說,同樣是從銀行貸款20萬元,還款年限15年,選擇等額本金還款,每月需要償還銀行本金1111元左右,首月利息為918元,總計首月償還銀行2200元,隨后,每個月的還款本金不變,利息逐漸隨本金歸還減少。使用等額本金還款,開始時每月負擔比等額本息要重。尤其是在貸款總額比較大的情況下,相差可能達千元。但是,隨著時間推移,還款負擔逐漸減輕。這種方式很適合目前收入較高,但是已經預計到將來收入會減少的人群。實際上,很多中年以上的人群,經過一斷時間事業打拼,有一定的經濟基礎,考慮到年紀漸長,收入可能隨著退休等其他因素減少,就可以選擇這種方式進行還款。

      選擇哪一種,自己憑實力比較銀行的還款額計算表,我們可以發現,同樣的借款期限,等額本金法付出的總利息額要少于等額本息法,在開始的幾年里,等本法要歸還的本金總額大大高于等額法,按照借貸的原則,歸還本金的金額越多,當然相應的利息也就越少。選用等額法的借款人在提前還款時,剩余的本金較多,可能會覺得不合算,但其實提前還款可以節省今后的利息,以前發生的利息也沒有損失,當然是合算的。

      在相同的借款期限內,采用等額法,借款人初期的還款壓力較小,但相應來說整個還款期內支付的利息也較多;采用等本法,借款人初期的還款壓力較大,但相應來說整個還款期內支付的利息就較少。銀行業內人士一般建議現在經濟壓力較大的年輕人采用等額法,而現在收入較高的中年人采用等本法,有意提前還款的借款人使用等額本息還款方式則較為經濟。而無論采用哪種還款方式,還必須注意還款期限的確定,因為還款期限過長,雖然每月還款壓力較小,但如果是將每月多余的錢存入銀行,肯定是不合算的,因為,存貸款的利率有差額,一邊欠著銀行的錢付貸款利息,一邊把余錢存在銀行獲取存款利息,明顯是虧本的買賣。所以,要少付利息關鍵不在于選擇何種還款方式,而在于確定合理的還款期限。

    幫助說明 | 法律聲明 | 關于我們 | 收費標準 | 付款方式 | 匯款通知 | 聯系我們 | 留言咨詢
    魯ICP備10009246號 高州房產網 本站為非營利性公益網站 高州房產網網絡服務點 地址:廣東省高州市茂名大道站點管理中心 郵編:525200
    服務熱線:13542308624 客服電話:13542308624
    網站客服QQ:1592805688
    回頂部
    上海时时彩开奖结杲2元